住房贷款还款方式可以变更吗

大部分银行不支持在贷款合同执行期内变更还款方式，但是也有少部分银行支持房贷在等额本息和等额本金两种还款方式之间变更，例如交通银行、中国银行。

1、如果银行同意变更，可以联系贷款银行申请变更，同时，建议借款人选择等额本金的还款方式。

假设贷款本金50万，贷款年利率为5.6%，贷款期限为20年。

(资料图片仅供参考)

那么等额本息下，每月还款本息3467.74元，房贷利息总额为33.23万元;等额本金下，首月还款本息4416.67元，后续月供会逐月递减9.72元，房贷利息总额为28.12万元。

可以看到，等额本金还款方式能够比等额本息还款方式节省5.11万元的利息成本。

2、如果银行不支持变更还款方式，建议提前还款部分房贷，节省利息的同时，还能和银行重新签订贷款合同，重新协商新的还款方式。

假设贷款本金50万，年利率5.6%，原贷款期限20年，在贷款还款一年后申请提前还2万房贷，变更还款方式为等额本金还款，且提前还款选择缩短贷款期限的方式。

那么一年期内还款利息29913.26元，提前还款后，贷款期限缩短了92个月，后续还款期限135个月，首月还款月供5612.42元，每月月供递减16.07元，贷款利息总额为14.75万元。和原等额本息下的还款利息总额相比，节省了15.48万的利息成本。

总的来说，不同银行对于房贷有不同的规定，想要在房贷还款期内进行还款方式的变更，建议提前联系银行进行了解。

等本等息和等额本息的区别

1、计息方式

等本等息，是将贷款总利息均摊到每一个还款月中，而且在整个还贷期间，是按贷款总额来计息的。而等额本息，则是采用复合利率计息，剩余本金产生的利息和剩余本金会一起计算利息，每月还款额中的利息逐月减少。两者相比较而言，等本等息所产生的利息更多。

假设借款本金为10万，贷款期限为2年，年利率为4.75%，则：

等本等息：总利息为：100000×4.75×2=9500元。

等额本息：总利息为5022.84元。

2、每月还款本息比例

等本等息是指，将贷款总额和贷款总利息分别均摊到每个还款月中，每月还款额中的本金和利息都保持不变，也就是说每月还款额保持不变，每月本息比例保持不变。计算公式为：每月还款额=贷款本金÷贷款期限+贷款本金×月利率(月利率=年利率/12)。

等额本息，每月还款额同样不变，但是内在的规律则为：每月还款额中的本金所占比例逐月递减，利息所占比例逐月递增。计算公式为：每月还款额=每月还款额=贷款本金×[月利率×(1+月利率)^还款月数]÷{[(1+月利率)^还款月数]-1}。

同样假设借款本金为10万，贷款期限为2年，年利率为4.75%，则：等本等息每月还款4562.5元;等额本息每月还款额为4375.99元。

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